KredosAIuna startup del área de Seattle que utiliza inteligencia synthetic y ciencias del comportamiento para ayudar a las empresas a combatir los pagos atrasados de los consumidores, recaudó 7 millones de dólares en una nueva ronda de financiación liderada por BMW i Ventures, la rama de capital de riesgo independiente del fabricante de automóviles BMW Group.
La empresa, fundada en 2021 por ex ejecutivos de T-Cellular Balaji Sridharan y David Thomstiene su sede en Issaquah, Washington. Se centra en el período posterior a la fecha de vencimiento de una factura, pero antes de que la cuenta se envíe a cobranza o se cancele. Su tecnología es capaz de adaptar la redacción, el momento y el canal de cada mensaje vencido en función del historial de la cuenta del cliente.
La premisa, dijo Sridharan, es que la mayoría de las personas no están siendo nefastas por sus tardanzas, sino que están lidiando con algo más mundano, como una fecha de parto olvidada, una escasez de efectivo a corto plazo o posiblemente algún tipo de frustración con el servicio.
«La mayoría de los consumidores que se retrasan en el pago en realidad quieren pagar», afirmó. «Hay un subconjunto muy pequeño de personas que son estafadores, pero la mayoría quiere pagar».
Los nuevos inversores Motley Idiot Ventures y Walter Ventures se unieron a los patrocinadores existentes Okapi Enterprise Capital, StartFast Ventures, SaaS Ventures y Stout Avenue Capital en la ronda Serie A. La financiación whole hasta la fecha para la empresa es de poco más de 10 millones de dólares.
La conexión con BMW se produjo a través de la presentación de un inversor existente, dijo Sridharan. Tener detrás el brazo de riesgo de un fabricante de automóviles es importante, añadió, a medida que KredosAI profundiza en los préstamos para automóviles.
La morosidad de los préstamos hipotecarios de alto riesgo ha alcanzado sus niveles más altos desde la década de 1990. Los prestamistas, dijo Sridharan, sopesan el problema de manera muy comparable a como lo hacen las empresas de telecomunicaciones: equilibrando el costo de recuperar un pago con el valor de retener al cliente. Esa superposición, junto con la huella de BMW en el negocio del automóvil, hizo que su brazo de riesgo encajara lógicamente.
KredosAI trabaja con grandes empresas, incluidas algunas de Fortune 50, aunque no nombra a la mayoría de ellas públicamente. Comenzó en las telecomunicaciones, lo que habla de sus raíces: Sridharan y Thoms se conocieron en T-Cellular, con sede en Bellevue. Sridharan pasó ocho años allí, primero dirigiendo la estrategia corporativa y luego la unidad de IoT del operador, luego de un período anterior en McKinsey. Thoms ha pasado gran parte de su carrera en crédito y cobranza en empresas de telecomunicaciones y servicios financieros.
Al ver a T-Cellular luchar con millones de cuentas vencidas cada mes, llegaron a pensar que había una mejor manera de manejar la conversación con un cliente que se había atrasado.
Para decidir qué enviar, el software program sopesa las características de la cuenta de un cliente (con qué frecuencia ha llegado tarde antes, su saldo promedio, cuánto tiempo ha sido cliente) mientras evita señales prohibidas como la edad. Llega a las personas a través de mensajes de texto, correo electrónico y, más recientemente, RCS, junto con agentes de voz de IA que la compañía comenzó a agregar durante el año pasado.
La compañía cube que el enfoque ofrece una mejora notable: entre sus clientes, informa reducir las cancelaciones en un 11,5% y aumentar el valor de vida del cliente en un 13,6% en comparación con las cobranzas convencionales. Cube que su plataforma ha manejado más de 200 millones de interacciones con clientes en los últimos dos años, y los ingresos se han multiplicado por más de seis en ese lapso.
KredosAI también es socio de FICO, la firma de análisis más conocida por el puntaje crediticio FICO, e integra su tecnología en la plataforma FICO, el software program que los bancos y otras grandes empresas utilizan para decisiones y cobros crediticios.
La empresa compite con una variedad de empresas de software program de cobranzas, incluidas las más grandes y establecidas. Síntomauna empresa con sede en Calgary que también utiliza la ciencia del comportamiento para interactuar con los clientes que pagan tarde. El campo también incluye cobradores de deudas en línea y empresas que venden software program de cobranza más antiguo.
La empresa tiene unos 25 empleados, aproximadamente ocho de ellos en el área de Seattle.
Sridharan dijo que la financiación se destinará a ventas y advertising, a un mayor desarrollo de productos en torno a la inteligencia synthetic y los agentes de voz y, finalmente, a la expansión internacional. Espera duplicar aproximadamente la plantilla durante el próximo año, a 50 personas o más.
La financiación adicional, afirmó, «nos da un poco de flamable para salir al mercado de forma un poco más agresiva que en el pasado».
