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Es oficial: los estudiantes prestatarios inscritos en el plan Saving on a Beneficial Schooling, conocido como AHORRARnecesito salir del programa.
Los administradores de préstamos han comenzado a alertar a los prestatarios este mes que tienen 90 días para pasar a otro plan. A principios de este año, un tribunal federal de apelaciones ordenó el fin de la period de la administración Biden. AHORRAR plan.
Más de 6,9 millones de prestatarios todavía estaban en SAVE en marzo, con una deuda promedio cercana a los 55.000 dólares, según un análisis del experto en educación superior Mark Kantrowitz. Los prestatarios han tardado en abandonar el plan: alrededor 7,7 millones Estuvimos en el programa hace un año.
Los inscritos en SAVE se enfrentarán a un menú renovado de opciones de pago, debido a la «ley grande y hermosa del proyecto de ley» del presidente Donald Trump. Esos cambios entraron en vigor el 1 de julio.
Esto es lo que los prestatarios de SAVE necesitan saber sobre lo que viene a continuación.
¿Cuándo necesito salir del plan?
La fecha límite más temprana para salir de SAVE será el 29 de septiembre, dijo el Departamento de Educación de EE. UU. en un comunicado del 25 de junio. presentación judicial. Sin embargo, la mayoría de los prestatarios obtendrán más tiempo, dijo el departamento.
Por ejemplo, un Preguntas frecuentes en el sitio net de Nelnet señala que el administrador «está notificando a casi tres millones de prestatarios de Nelnet, por lo que nos estamos comunicando en oleadas. Recibirá su notificación entre julio de 2026 y marzo de 2027».
Una vez que reciba noticias de la entidad administradora de sus préstamos, tendrá un plazo de 90 días para inscribirse en un plan diferente. Esos anuncios podrían realizarse en diferentes fechas a lo largo del verano, dijo a CNBC en junio Nicholas Kent, un alto funcionario del Departamento de Educación de EE. UU.
Los administradores informarán a los prestatarios sobre su fecha límite específica para salir, por lo que es importante que los prestatarios estén atentos a ese aviso.
«No existe una fecha límite de salida common, lo que enturbia las aguas para los prestatarios después de años de cambios de políticas», dijo Will Sealy, director ejecutivo y fundador de Summer time, una compañía que brinda orientación a los titulares de préstamos.
Pero los prestatarios pueden ser proactivos. «No es necesario esperar los avisos para cambiar de plan», dijo Nancy Nierman, subdirectora del Programa de Asistencia al Consumidor de Deuda Educativa en Nueva York, una organización sin fines de lucro que ayuda a los prestatarios a afrontar el pago.
Cuando esté listo para comenzar el proceso de cambio de plan, puede iniciar sesión en su cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes en StudentAid.gov.
¿Qué pasa si no hago nada?
Los prestatarios que no seleccionen otro plan de pago dentro de los 90 días posteriores a la notificación serán colocados en el Plan de Pago Estándar o en el nuevo Plan Estándar Escalonado, que se implementó el 1 de julio.
«Lo más importante que les decimos a los prestatarios en este momento es que evalúen sus opciones y hagan un plan para inscribirse en un nuevo plan de pago antes de la fecha límite de salida de SAVE», dijo Sealy.
«Si no lo hace, corre el riesgo de que lo coloquen automáticamente en el Plan Estándar, que tiende a ser la opción de pago más cara», dijo.
Si no cumple con la fecha límite de transición y lo colocan en un plan Estándar que no puede pagar, aún puede enviar una solicitud para inscribirse en un plan de pago basado en los ingresos más adelante, agregó Nierman. Los planes IDR limitan su factura mensual a una parte de sus ingresos.
Pero si no reinicia los pagos de otro plan después de salir de SAVE, sus préstamos podrían entrar en mora y, después de 270 días de falta de pago, es possible que entre en mora.
Después de 360 días de falta de pago, el gobierno podría embargar sus salarios, reembolsos de impuestos y pagos de Seguridad Social. La administración Trump retrasó la reanudación programada de los embargos y cobros salariales en enero, y los funcionarios aún no han dicho cuándo reanudarán esas acciones.
¿Cómo puedo encontrar el mejor plan nuevo para mí?
Hay herramientas disponibles en línea. para ayudarte a determinar cuánto sería su factura mensual según los diferentes planes de pago de préstamos federales para estudiantes.
«El mejor plan para los prestatarios de SAVE depende de una serie de factores, incluidos los ingresos, el tamaño de la familia y el saldo del préstamo», dijo Sealy.
A partir de este mes, los prestatarios tienen acceso a un nuevo plan IDR, llamado Plan de Asistencia de Pago o RAP. Según el RAP, los pagos mensuales normalmente oscilarán entre el 1% y el 10% de sus ingresos; cuanto más gane, mayor será el pago requerido. Habrá un pago mensual mínimo de $10 para todos los prestatarios.
RAP conduce a la condonación de préstamos estudiantiles después de 30 años, en comparación con el cronograma típico de 20 o 25 años en otros planes IDR.
Pero RAP viene con algunas ventajas: los prestatarios de préstamos federales para estudiantes obtienen $50 de descuento en su factura mensual por dependiente calificado, por ejemplo.
No tienes que esperar los avisos para cambiar de plan.
Nancy Nierman
subdirector de EDCAP
Muchos prestatarios tendrán otras opciones.
Aquellos con préstamos federales para estudiantes existentes mantendrán el acceso a algunos planes IDR actualesincluido el plan de pago basado en ingresos o IBR. Según los términos del IBR, los prestatarios pagan el 10% de sus ingresos discrecionales cada mes si sus préstamos se obtuvieron a partir del 1 de julio de 2014. Esa proporción aumenta al 15% para los prestatarios con préstamos antes de esa fecha. Los nuevos prestatarios son elegibles para la condonación de la deuda después de 20 años, y los prestatarios más antiguos después de 25 años.
Mientras que el Pago condicionado a los ingresos plan, o ICR, y PAGARo el plan Pay As You Earn, permanecen disponibles para los prestatarios actuales durante un período, ninguno de los programas ahora da como resultado la condonación de la deuda. Entonces, la única razón por la que querrías estar en cualquiera de los planes es si te brinda el pago mensual más bajo, dijo Carolina Rodríguez, directora de EDCAP.
Si ese es el caso, puede permanecer en ICR o PAYE hasta que los planes expiren el 1 de julio de 2028. Luego, si cambia a IBR o RAP, tiene derecho a un crédito para la condonación de sus pagos anteriores.
