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Conclusiones clave de ZDNET
- ChatGPT puede conectarse a cuentas financieras a través de Plaid.
- Puede analizar gastos, deudas, suscripciones e inversiones.
- No puede mover dinero ni ver los números de cuenta completos.
He estado usando ChatGPT desde su lanzamiento, así que hasta ahora lo he puesto a trabajar en casi todo, incluidas mis finanzas.
Me ayudó a configurar una cuenta de corretaje, me ayudó a comprender cómo comenzar a invertir y me indicó libros y recursos para poder aprender los conceptos básicos rápidamente. Los leo. Seguí el consejo. Ahora tengo un rendimiento promedio del 16% de mis inversiones. En otras palabras, ChatGPT realmente me ha ayudado a tomar mejores decisiones financieras.
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Entonces, cuando vi que OpenAI había lanzado una experiencia de finanzas personales dentro de ChatGPT, mis oídos se animaron.
Hasta ahora, como mucha gente, he manejado gran parte de la administración de mi dinero manualmente. Reviso saldos, seguimiento de deudas, reviso cargos recurrentes, superviso las suscripciones y trato de darle sentido a todo usando hojas de cálculo y aplicaciones bancarias.
ChatGPT Funds, sin embargo, promete hacerlo más fácil al permitirme conectar de forma segura mis cuentas financieras a través de Plaid, incluidas mis cuentas de inversión. Una vez que todo se sincroniza, ChatGPT puede responder preguntas usando mis datos reales.
Cómo utilizar ChatGPT Finanzas
Lo que necesitarás: La función Finanzas de OpenAI está disponible para los usuarios de ChatGPT Plus y Professional en los EE. UU. en la net, iOS y Android. Puede conectarse a far de instituciones financieras, incluidos bancos, cooperativas de crédito, compañías de tarjetas de crédito, prestamistas, empresas de inversión y más, pero necesitará una cuenta Plaid gratuita para comenzar. La tela escocesa actúa como un puente seguro.
Algunas personas pueden ver un mensaje que les invita a conectar sus finanzas. No hice.
En cambio, encontré la función en la barra lateral de ChatGPT en Más y luego abrí Finanzas desde allí. También lo busqué en Google y encontré un enlace directo a la experiencia. OpenAI dijo que los usuarios pueden incluso iniciarlo desde una conversación regular de ChatGPT escribiendo algo como «@Funds, conecta mis cuentas».
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De cualquier manera, una vez que lo encontré y lo lancé, ChatGPT me pidió que comenzara a vincular mis cuentas a través de Plaid. Luego, noté que ChatGPT colocó Finanzas en mi área Fijada, para poder acceder a ella fácilmente.
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Después de abrir Finanzas, elija Conectar Finanzas. ChatGPT explicó que estaba a punto de conectar mis cuentas financieras para poder sincronizar mis datos. Aquí es donde bajé el paso para leer la letra pequeña.
Recuerde, no estoy simplemente aprobando un permiso de aplicación aleatorio. Le doy acceso a ChatGPT a gran parte de mi información financiera confidencial, incluidos mis saldos, transacciones, inversiones y deudas. Pero ese es el punto, ¿verdad? Aún así, lea todo detenidamente y consulte el propio OpenAI. publicación de blog.
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ChatGPT usó Plaid para vincular mis cuentas. Ya tenía una cuenta gratuita de Plaid, así que fue sencillo.
Inicié sesión en Plaid y luego comencé a agregar mis bancos e instituciones financieras. Los busqué uno por uno, autentiqué la cuenta, aprobé la conexión y listo. Fácil. Dependiendo de la institución, es posible que se requiera autenticación multifactor para aprobar una conexión.
Conecté casi todas mis cuentas, incluidas SeaComm, Chase, Capital One, Constancy Investments y PayPal. Tengo una cuenta de Affirm, pero al momento de escribir este artículo, todavía no funcionaba con Plaid.
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Después de la autenticación, ChatGPT comienza a sincronizar todo. OpenAI dijo que esto puede tardar unos minutos.
Lo verifiqué después de unos cinco minutos haciendo preguntas a ChatGPT sobre mis finanzas y me dijo que todavía se estaba sincronizando. Entonces, me alejé durante una hora, regresé y, finalmente, todo parecía estar bien.
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Una vez que las cuentas están conectadas, ChatGPT Funds muestra un panel con una descripción common. OpenAI dijo que esto puede incluir el rendimiento de la cartera, gastos, suscripciones, próximos pagos y más.
En mi pantalla de Finanzas, veo la opción para iniciar un chat, junto con varios mensajes precargados, como «¿Dónde podría reducir gastos, suscripciones o tarifas este año?» También hay un panel que desglosa los gastos por mes y categoría, próxima actividad, suscripciones, facturas y transacciones recientes.
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También hay opciones para administrar mis cuentas conectadas y verificar sus saldos desde esta pantalla. También puedo acceder fácilmente a todos mis chats anteriores con ChatGPT Funds desde este panel.
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Hasta ahora, lo que más me gusta de ChatGPT Funds es que no se limita a una única cuenta corriente. Puedo agregar varias cuentas, además de tarjetas de crédito, cuentas de inversión y de jubilación, prestamistas y algunos servicios de compra ahora y paga después, todos los cuales son esenciales si quiero que ChatGPT comprenda realmente mi presupuesto.
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Puede darme un panorama financiero completo, incluida la planificación a largo plazo, no sólo el flujo de caja precise. Supongo que cuanto más completa sea la imagen, más útiles podrán ser las respuestas de ChatGPT.
Estas son algunas de las cosas que pregunté primero:
- ¿Qué cargos recurrentes he tenido en los últimos seis meses?
- ¿Qué suscripciones aumentaron de precio recientemente?
- ¿Cuáles son mis categorías de gasto más importantes este mes?
- ¿Cuánto gasté en comestibles, restaurantes y comida para llevar durante los últimos 90 días?
- ¿Qué tarjeta de crédito debo priorizar para pagar primero?
- ¿Estoy ahorrando lo suficiente cada mes en función de mis ingresos y gastos actuales?
- ¿Cuánto contribuí a mi Roth IRA este año?
- ¿Cuál es mi asignación de inversión precise en acciones, bonos y efectivo?
- ¿Hay algún cargo inusual que deba revisar?
- ¿Qué pasaría si pagara $200 adicionales al mes por la deuda de préstamos estudiantiles?
OpenAI también dijo que puedo proporcionar a ChatGPT contexto financiero adicional en un chat, como un objetivo de ahorro, una hipoteca o una deuda con la familia, y ChatGPT usará su memoria para futuras conversaciones.
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¿Seguiré usando ChatGPT para mis finanzas?
Sí, pero con límites. Ahora que ChatGPT tiene acceso a mis datos financieros, me aseguré de configurar claves de acceso y MFA, y de inscribirme en la seguridad avanzada de la cuenta, que requiere métodos de inicio de sesión más sólidos y desactiva opciones como la recuperación de la cuenta de correo electrónico. Todas estas funciones de seguridad están disponibles en ChatGPT en Configuración > Seguridad e inicio de sesión.
Para mí, la posibilidad de que ChatGPT responda preguntas sobre finanzas personales con datos reales en lugar de resúmenes que escribí manualmente es extremadamente útil. Puedo preguntar sobre cargos recurrentes, cambios de gastos, inversiones, deuda y flujo de caja sin copiarme todo. Ya traté a ChatGPT como a un asesor financiero, así que esto es un punto de inflexión para mí.
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Hasta ahora, ChatGPT Funds me ha ayudado a comprender mejor los gastos y a tomar decisiones sobre inversiones, ahorros y deudas. La IA no es un sustituto infalible del asesoramiento financiero profesional, pero es otra herramienta que puedo utilizar y, sinceramente, es una de las soluciones más completas que he encontrado. Hace que el tedioso trabajo de comprobar mis finanzas sea mucho más fácil.
Probé otras aplicaciones en el pasado que prometen lo mismo, pero no funcionaron con la mitad de mis cuentas. También carecían de la capacidad de brindar contexto adicional a través de un chat y usar inteligencia synthetic para resolver preguntas y obtener ayuda.
Estoy increíblemente impresionado con ChatGPT Funds en este momento: el proceso de configuración a través de Plaid, el panel, la capacidad de usar IA para la planificación financiera, todo eso. Aunque desconfío de los posibles riesgos de privacidad y seguridad, he hecho todo lo posible para bloquear todo en la configuración para poder continuar usando ChatGPT Funds sin preocupaciones.
¿Puedo utilizar un chat temporal con ChatGPT Funds?
No. Los chats temporales no pueden acceder a cuentas financieras conectadas.
¿ChatGPT puede mover mi dinero?
No. ChatGPT puede acceder a saldos, transacciones, inversiones y pasivos, pero no puede ver los números de cuenta completos ni realizar cambios en mis cuentas directamente.
¿Puedo eliminar mis datos financieros de ChatGPT?
Sí. Simplemente desconecte ChatGPT Funds por completo yendo a Configuración > Aplicaciones > Finanzas y seleccionando Desconectar. OpenAI dijo que los datos de la cuenta sincronizada se eliminarán dentro de los 30 días posteriores a la desconexión.
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