Mudanças importantes ocorrerão no cenário de empréstimos estudantis a partir de 1º de julho, o que limitará quanto os americanos podem pedir emprestado e suas opções de reembolso.
Aqueles mudanças são resultado do One Large Lovely Invoice Act, que o presidente Trump sancionou no ano passado. A Secretaria de Educação tem emoldurado a reforma como forma de agilizar o sistema de empréstimos estudantis, que atualmente consiste em sete planos de reembolso, e controlar a dívida de empréstimos estudantis, que é de quase US$ 1,9 trilhãode acordo com LendingTree.
“Essas são as maiores mudanças que vimos nesta escala em muito tempo”, disse Sarah Austin, analista de políticas da Associação Nacional de Administradores de Auxílio Financeiro Estudantil, uma organização sem fins lucrativos.
Os mutuários inscritos no plano Saving on a Priceless Training, ou SAVE, da period Biden, também enfrentam grandes mudanças à medida que a administração Trump avança para relaxar o programa e transferir os mutuários para novas opções de reembolso. Os pagamentos de empréstimos para cerca de 7,2 milhões de pessoas inscritas no SAVE estão suspensos há dois anos, enquanto se desenrolava uma batalha authorized sobre o destino do programa.
Os mutuários devem conversar com seus gestores de crédito e os estudantes devem procurar ajuda no escritório de ajuda financeira enquanto navegam na transição, disseram os especialistas. Eles também podem consultar calculadoras on-line, como Estedo Programa de Assistência ao Consumidor de Dívidas Educacionais, financiado pelo estado de Nova York, para ajudar a determinar qual opção de reembolso faz mais sentido.
Com tantas mudanças pela frente, os mutuários precisam ficar atentos às comunicações de seus gestores de crédito, disse Winston Berkman-Breen, diretor jurídico do grupo de defesa Shield Debtors.
“Se você não presta atenção aos seus empréstimos há quatro, cinco, seis anos, é totalmente compreensível. Mas agora é a hora de garantir que suas informações de contato estejam atualizadas”, disse ele. “Certifique-se de ter seu login em studentaid.gov.”
Aqui está o que você deve saber.
Novos limites para empréstimos estudantis
As novas regras introduzidas ao abrigo da Lei One Large Lovely Invoice imporão limites mais rigorosos sobre quanto os estudantes podem pedir emprestado para financiar os seus estudos.
Uma das principais mudanças é no Pai MAIS programa de empréstimos, que permite aos pais contrair empréstimos para a educação de graduação de seus filhos. Historicamente, os pais podiam pedir empréstimos até o custo da frequência. No entanto, a partir de 1º de julho, os pais terão um limite de US$ 20.000 por ano e US$ 65.000 no complete por aluno.
Os novos limites de empréstimo também afetarão os estudantes de pós-graduação e aqueles que buscam formação profissional.
Os alunos de pós-graduação ainda poderão sacar até US$ 20.500 por ano. No entanto, a partir de 1º de julho, um novo limite os impedirá de sacar mais de US$ 100.000 para obter seu diploma.
A nova lei fiscal também afecta as pessoas que procuram formação profissional, o que, de acordo com às regras do Departamento de Educação, incluem: farmácia, medicina veterinária, quiropraxia, direito, medicina, optometria, medicina osteopática, podologia, teologia e psicologia clínica. Os alunos nessas áreas serão restritos a US$ 50.000 por ano e US$ 200.000 no complete.
Isso tem provocou um clamor de algumas profissões excluídas da designação profissional, incluindo enfermagem, com os defensores dizendo que isso poderia piorar a escassez de enfermeiros no país. O Departamento de Educação disse que 95% dos estudantes de enfermagem não serão afetados pelo limite de empréstimos.
Outros estudantes de pós-graduação enfrentarão mudanças em 1º de julho, quando novos mutuários serão bloqueados dos empréstimos do Graduate PLUS, o que permitiu que as pessoas tomassem emprestado o quanto precisassem para financiar seus custos de frequência. Os atuais mutuários do Grad PLUS terão direitos adquiridos e ainda poderão acessar os empréstimos, de acordo com Fonte Ed.
Finalmente, além de algumas exceções, qualquer pessoa que obtiver um empréstimo a partir de 1º de julho terá um limite de empréstimo vitalício de US$ 257.500, de acordo com para a Secretaria de Educação.
“Isso é por mutuário, portanto, ao longo de sua experiência educacional, acumulando graduação e pós-graduação, esse será o seu limite”, disse Berkman-Breen.
As opções de reembolso estão diminuindo
Novos mutuários de empréstimos
A partir de 1º de julho, os mutuários que contraírem um novo empréstimo federal para estudantes terão apenas duas opções de reembolso: o Plano Padrão em Camadas e um novo plano de reembolso baseado em renda, denominado Plano de Assistência ao Reembolso, ou RAP.
Os mutuários com empréstimos existentes que contraírem um novo empréstimo após 1º de julho também estarão sujeitos às novas regras. Assim que o novo empréstimo for reembolsado, todos os seus empréstimos federais deverão ser reembolsados de acordo com um dos dois novos planos, disse Austin.
Mutuários atuais
Os mutuários atuais que não contraírem novos empréstimos após 1º de julho poderão continuar a acessar as opções de reembolso existentes, que incluem:
- Plano de reembolso padrão
- Plano de reembolso estendido
- Plano de reembolso graduado
- Reembolso Baseado em Renda (IBR)
- Pague conforme ganhar (PAYE)
- Reembolso Contingente de Renda (ICR)
Os mutuários também podem optar pelo novo Plano de Assistência ao Reembolso (RAP), de acordo com Austin.
No entanto, o One Large Lovely Invoice Act elimina gradualmente os planos PAYE (Pay As You Earn) e ICR (Revenue-Contingent Reimbursement). Os mutuários inscritos nesses programas devem mudar para outro plano de reembolso até 1º de julho de 2028.
“Eles poderiam escolher entre os planos existentes (padrão, estendido, graduado, IBR) ou poderiam se inscrever no RAP, se fosse após 1º de julho de 2026”, disse Austin. “Eles não seriam elegíveis para o novo Plano Padrão Tiered.”
Qualquer pessoa inscrita nos planos padrão, estendido, graduado ou IBR pode permanecer desde que não contrate um novo empréstimo, segundo Austin.
“Qualquer um dos planos existentes que não sejam encerrados em 2028, eles podem simplesmente continuar a pagar de acordo com esses planos até que paguem seus empréstimos, desde que não tomem novos empréstimos em ou após 1º de julho de 2026”, disse ela.
Os mutuários do SAVE enfrentam uma transição separada
O One Large Lovely Invoice Act encerra o plano SAVE em julho de 2028. Mas os mutuários inscritos no SAVE precisarão escolher um novo plano de reembolso antes disso, de acordo com especialistas.
Espera-se que os gestores de empréstimos comecem a notificar os mutuários do SAVE por volta de 1º de julho de que devem selecionar uma nova opção de reembolso dentro de 90 dias, disse Austin.
“Se eles não fizerem nada nesse período de 90 dias, o gestor do empréstimo os colocará automaticamente no plano padrão”, disse Austin.
Os mutuários do SAVE podem mudar para o RAP ou para um dos restantes planos de reembolso existentes. No entanto, os mutuários que mudarem para PAYE ou ICR teriam que mudar novamente antes de 1º de julho de 2028, quando esses planos serão eliminados.
As regras do Pell Grant estão mudando
A nova lei fiscal também reforça os requisitos de elegibilidade para o programa Pell Grant, o maior programa federal de ajuda para estudantes de baixos rendimentos. Os alunos que recebem subsídios ou bolsas não federais que sejam iguais ou superiores ao custo de sua frequência não serão mais elegíveis para financiamento adicional por meio do programa Pell Grant, disse Austin.
O One Large Lovely Invoice Act também fecha o que Austin chamou de “brecha do Pellionaire”, que permitia que estudantes com baixa renda, mas altos ativos recebessem um Pell Grant.
Por exemplo, na situação atual, um mutuário com US$ 1 milhão em ativos, mas uma renda anual de US$ 10.000, poderia tecnicamente se qualificar para um Pell Grant, disse Austin. Os mutuários relatam ativos – incluindo dinheiro, poupança, cheques, patrimônio líquido de empresas e patrimônio líquido de investimentos – ao preencher o FAFSA, que é usado para solicitar um Pell.
A lei também expande a elegibilidade do Pell Grant para estudantes matriculados em programas de treinamento de força de trabalho de curto prazo. Programas em campos como assistência de enfermagem, educação infantil e mecânica automotiva poderiam se enquadrar nas novas regras.
Anteriormente, os programas de força de trabalho geralmente tinham que durar pelo menos 15 semanas e incluir 600 horas de instrução para serem elegíveis para financiamento Pell Grant.
“A partir de 1º de julho de 2026, os alunos poderão receber Pell Grants para inscrição em programas educacionais de curto prazo e de alta qualidade que os preparam para empregos de alta qualificação, altos salários e demanda”, disse o Departamento de Educação em um recente liberar.
