Durante anos, os consumidores americanos desafiaram as previsões e mantiveram a economia a avançar com os seus gastos, mesmo no meio de uma série de pressões financeiras. No entanto, estão a surgir sinais de tensão financeira à medida que as famílias se debatem com a maior taxa de inflação em quase três anos.
Os gastos dos consumidores impulsionam cerca de 70% da actividade económica dos EUA, levantando preocupações sobre um abrandamento se os americanos recuarem no meio de um aumento contínuo nos preços da energia.
“Se os preços do gás permanecerem elevados, as famílias de rendimento médio provavelmente enfrentarão mais compensações. Para a maioria das famílias, o gás não é opcional – é a forma como chegam ao trabalho, cuidam das suas famílias e gerem a vida quotidiana”, disse Glenn Williams, CEO da Primerica, um fornecedor de produtos financeiros.
A inflação tende a atingir mais duramente as famílias de rendimentos baixos e médios porque estas gastam uma maior parte do seu rendimento em produtos básicos, como gás e alimentos.
É certo que os gastos dos consumidores continuam a crescer e, em geral, as famílias norte-americanas permanecem numa situação financeira sólida. Impulsionado por lucros corporativos robustos, o mercado de ações também registou um sucessão de recordesimpulsionando investidores.
Mas com o PIB do país a crescer a um ritmo anual modesto de 1,6% no primeiro trimestre, alguns especialistas alertam que os consumidores poderão em breve perder o fôlego. Proceed lendo para ver o que mantém alguns economistas acordados à noite.
Crescimento da renda abaixo da inflação
Duas principais métricas de inflação – o Índice de Preços ao Consumidor e o Despesas de consumo pessoal (PCE) índice de preços — mostra que a renda de muitos americanos é ficando para trás inflação. Isso significa que milhões de famílias estão a perder poder de compra à medida que os preços no consumidor ultrapassam o seu rendimento.
“Após o ajuste pela inflação, a renda acquainted caiu mais de 1% no ano passado – o tipo de queda normalmente associada à recessão”, disse Gus Faucher, economista-chefe da PNC, do dados mais recentes do PCE.
Ele acrescentou: “Excluindo a period da pandemia e as distorções causadas pelas mudanças nas taxas de impostos em 2013, este é o maior declínio ano a ano na receita actual após impostos desde a Grande Recessão em 2009”.
Aumento da inadimplência no cartão de crédito
A inadimplência nos cartões de crédito nos EUA atingiu o nível mais alto desde 2011, quando a economia ainda estava a recuperar da Grande Recessão, de acordo com dados recentes do Federal Reserve Financial institution de Nova Iorque.
Este aumento nos pagamentos perdidos indica que mais consumidores estão a lutar para cumprir as suas obrigações financeiras, segundo os economistas. Em todo o país, cerca de 13% de todas as contas de cartão de crédito estavam em atraso no primeiro trimestre, segundo dados divulgados este mês pelo banco.
Taxa de poupança cai para mínimo em 22 anos
A taxa de poupança pessoal caiu para 2,6% no mês passado, de 3,6% em março, mostrou o relatório PCE de abril na quinta-feira. Isso representa a taxa de poupança mais baixa para os americanos em duas décadas, disse Heather Lengthy, economista-chefe da Navy Federal Credit score Union.
“A taxa de poupança há um ano period de 5,5%. Agora é de 2,6%. As maiores restituições de impostos estão ajudando a manter as pessoas à tona, mas estarão esgotadas em julho. O aperto do cinto é inevitável ainda este ano”, disse ela por e-mail.
Mais empréstimos 401 (okay) e retiradas de dificuldades
Mais americanos estão contraindo empréstimos e fazendo retiradas de seus 401(okay)s, de acordo com a Constancy.
No primeiro trimestre, 19,2% das contas Constancy tinham empréstimos pendentes, acima dos 18,8% do ano anterior. Os levantamentos por dificuldades, efectuados por questões financeiras graves, como pagar cuidados médicos ou evitar despejos, aumentaram para 2,5% no primeiro trimestre, face aos 2,3% do ano anterior.
Corte nas compras de gás
O aumento dos preços da gasolina este ano está a afectar as famílias de forma diferente, dependendo dos seus rendimentos, de acordo com um recente relatório do Fed de Nova Iorque. pesquisar.
As famílias de rendimentos baixos e médios reduziram o consumo de gás em Março, quando os preços dos combustíveis começaram a subir devido à Guerra do Irãmesmo com o aumento dos gastos gerais, descobriram os pesquisadores. Em contrapartida, as famílias com rendimentos elevados quase não alteraram os seus hábitos de condução, descobriram os investigadores.
“Nossos dados mostram que 80% esperam que os preços do gás subam nos próximos meses, e muitas famílias estão respondendo adiando grandes compras, adiando a manutenção ou reduzindo as poupanças”, disse Williams, da Primerica.
Alguns varejistas estão vendo sinais semelhantes de tensão. O Walmart disse que seus clientes compraram menos combustível ao abastecer durante o primeiro trimestre.
“O número de galões que os clientes abastecem quando chegam aos nossos postos de combustível caiu para menos de 10 pela primeira vez desde 2022”, disse o diretor financeiro do Walmart. John David Rainey disse em uma ligação com analistas de Wall Road no início deste mês. “Isso é uma indicação de estresse.”
