6 em cada 10 crimes de identidade agora começam com uma nova conta

Durante anos, duas mulheres em Bremerton, Washington, abriram cartões de crédito e linhas de crédito em nomes de outras pessoas, trabalhando a partir de documentos que retiraram de correspondência roubada. Emily Vranic e Heather Marquis redirecionaram os extratos das novas contas para um endereço que controlavam, de modo que nenhuma fatura chegou às vítimas. Eles se declararam culpados no tribunal federal este mês de fraude bancária e roubo de identidade agravado em um esquema que os promotores dizem ter roubado quase US$ 229 mil de bancos e clientes de bancos.

Se você já se preocupou com um cartão de crédito aberto em seu nome, este caso mostra como a correspondência roubada pode rapidamente se transformar em um problema de roubo de identidade muito maior. A abertura de uma nova conta é a principal forma de uso indevido de identidade relatada ao Identification Theft Useful resource Heart. Nos seus dados mais recentes, 62,1% dos casos de tentativa de utilização indevida começaram com uma nova aplicação de conta, em vez da aquisição de uma conta que a vítima já possuía.

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SINAIS DE AVISO QUE SEU E-MAIL FOI REDIRECIONADO FRAUDULENTAMENTE

Como a correspondência roubada ajudou os ladrões a abrir cartões de crédito

Quando as pessoas imaginam uma conta aberta em seu nome, podem imaginar uma conta corrente em um banco onde nunca pisaram. O alvo mais provável é um cartão de crédito. Os cartões de crédito representaram 41% das tentativas de uso indevido de contas relatadas ao ITRC no ano passado. As contas correntes atingiram 17,7% e o crédito pessoal, 8,5%.

UM cartão de crédito é uma das contas mais fáceis para abrir em nome de outra pessoa, e o motivo está na forma como o aplicativo é liberado. Um credor compara o nome enviado, information de nascimento, endereço e número do Seguro Social (SSN) com o arquivo da agência. Quando esses detalhes se enquadram em um registro já existente, um sistema automatizado pode aprovar o pedido sem que ninguém confirme se o requerente é a pessoa que está sendo descrita. Reúna o suficiente de alguém informações de violações e correspondência roubada, e o cheque é compensado.

Por que os ladrões de identidade raramente param em uma conta

Vranic e Marquis não se limitaram a uma conta por vítima. Depois de controlarem a identidade de alguém, ativaram cartões existentes, abriram novas linhas de crédito e transferiram dinheiro de contas bancárias vinculadas ao mesmo nome.

Isso é comum. O ITRC descobriu que 25,6% das vítimas estão agora a lidar com dois ou mais incidentes de identidade ao mesmo tempo, contra 23,5% no ano anterior. Os mesmos detalhes roubados, incluindo nome, information de nascimento, endereço e SSN, podem abrir a próxima conta tão facilmente quanto a primeira.

NÃO DEIXE ESTE PESADELO DE FRAUDE DE CARTÃO DE CRÉDITO ACONTECER COM VOCÊ

Um cartão de crédito fraudulento pode permanecer oculto por semanas se extratos e avisos forem enviados para um endereço controlado pelo ladrão. (Kurt “CyberGuy” Knutsson)

Por que podem passar semanas antes que você saiba sobre a conta

Uma nova conta não se anuncia. Ele chega ao seu relatório de crédito somente após o a primeira instrução fechao que coloca o primeiro recorde 30 a 60 dias antes da inauguração. Os bancos reportam às agências mensalmente, e as agências precisam de até mais duas semanas para lançar o troco.

O primeiro aviso em papel vai onde quer que o aplicativo esteja listado. Vranic e Marquis enviaram as declarações para seus próprios endereços, não para o das vítimas. Quando a correspondência chega à casa certa, pode parecer uma oferta rotineira ou um cartão que ninguém encomendou, o que facilita a reserva.

No momento em que um empréstimo negado ou uma cobrança torna impossível ignorar a conta, ela já está aberta e sacando dinheiro há semanas.

POR QUE ESSA COBRANÇA DE US$ 4 NA SUA DECLARAÇÃO PODE SER FRAUDE

Congelar o seu crédito, procurar novas contas e agir rapidamente pode ajudar a limitar os danos se a sua identidade for usada. (Kurt “CyberGuy” Knutsson)

O que fazer se aparecer um cartão de crédito em seu nome

Mova-se rapidamente, porque cada dia que uma conta permanece aberta dá ao ladrão mais tempo para gastar dinheiro, danificar seu crédito ou tentar obter as mesmas informações em outro lugar.

1) Entre em contato com o emissor do cartão imediatamente

Ligue para a administradora do cartão de crédito ou credor que abriu a conta e diga que a conta é fraudulenta. Peça-lhes para encerrar ou congelar a conta, interromper quaisquer cobranças pendentes e enviar uma confirmação por escrito de que você não é responsável pela dívida.

2) Comece em IdentityTheft.gov

Vá para IdentidadeTheft.gov. O website da Federal Commerce Fee gera um Relatório de Roubo de Identidade e um plano de recuperação para ajudá-lo a denunciar roubo de identidade, limitar os danos e consertar seu crédito.

3) Faça um boletim de ocorrência se um credor solicitar um

Seu Relatório de Roubo de Identidade da FTC é geralmente o documento chave para contestar contas fraudulentas. Alguns credores, bancos ou cobradores de dívidas também podem solicitar um boletim de ocorrência. Se isso acontecer, registre um no departamento de polícia native e guarde uma cópia em seus registros.

4) Salve todos os documentos e números de confirmação

Mantenha cópias de extratos de conta, cartas de cobrança, e-mails, cartas de disputa, relatórios FTC, relatórios policiais e números de confirmação. Um registro claro em papel pode tornar mais fácil provar que a conta period fraudulenta se um credor, agência de crédito ou cobrador de dívidas questionar sua reivindicação.

5) Disputar a conta por escrito

Discutir a conta fraudulenta diretamente com o credor que a abriu, por escrito. Dispute também com Equifax, Experian e TransUnion se aparecer em seus relatórios de crédito. De acordo com o Truthful Credit score Reporting Act, as empresas que fornecem informações às agências de crédito têm o dever de investigar as informações contestadas.

6) Congele seu crédito nas três agências

Congele Equifax, Experian e TransUnion para ajudar a bloquear o próximo aplicativo. Os congelamentos são gratuitos desde 2018 e podem ser retirados on-line quando você precisar solicitar crédito.

7) Adicione um alerta de fraude

Um congelamento de crédito bloqueia o acesso ao seu arquivo de crédito. Um alerta de fraude informa aos credores que tomem medidas extras para verificar sua identidade antes de abrir um novo crédito em seu nome. Você só precisa entrar em contato com uma das três principais agências de crédito para colocar um alerta de fraude, e essa agência deve notificar as outras duas.

8) Denunciar suspeita de roubo de correspondência

Se você acredita que a correspondência roubada ajudou alguém a abrir a conta, denuncie ao Serviço de Inspeção Postal dos EUA, o braço policial do Serviço Postal. Você pode denunciar roubo de correspondência, roubo de identidade, solicitações fraudulentas de mudança de endereço, retenções fraudulentas de correspondência e contas falsas do Knowledgeable Supply em mailtheft.uspis.gov.

9) Solicite um PIN de proteção de identidade do IRS

Se o seu número de Seguro Social foi usado, solicite um PIN de proteção de identidade do IRS em irs.gov/ippin. Isso ajuda a evitar que um ladrão apresente uma declaração de imposto de renda em seu nome.

10) Altere as senhas e bloqueie suas contas

Altere as senhas do seu banco, cartão de crédito e contas de e-mail, especialmente se o seu endereço de e-mail fez parte da fraude. Use um gerenciador de senhas para criar e armazenar senhas fortes e exclusivas para cada conta, de modo que uma senha exposta não possa desbloquear o resto de sua vida financeira. Ative a autenticação de dois fatores (2FA) quando disponível. Em seguida, revise as transações recentes, os métodos de pagamento salvos e os pagamentos automáticos para qualquer coisa que você não reconheça.

11) Obtenha ajuda para limpar os danos

Limpar o roubo de identidade pode significar lidar com credores, agências de crédito, cobradores de dívidas e acompanhamentos repetidos. Mantenha cópias de cada relatório, carta de disputa, número de confirmação e aviso de encerramento de conta para que você tenha um registro claro em papel caso a fraude reapareça.

Nenhum serviço pode impedir todas as contas abertas em seu nome. O monitoramento contínuo de crédito de três agências pode alertá-lo sobre novas contas à medida que são relatadas, em vez de semanas depois, quando um credor recusa você ou chega um aviso de cobrança. Veja minhas dicas e melhores escolhas sobre a melhor proteção contra roubo de identidade em Cyberguy.com

Principais conclusões de Kurt

Uma conta de cartão de crédito roubada pode silenciosamente se transformar em uma bagunça de roubo de identidade muito maior antes mesmo de você ver uma fatura. É isso que torna este caso de Washington tão alarmante. As vítimas não estavam ignorando os sinais de alerta. As declarações estavam sendo enviadas para outro lugar. A melhor medida é dificultar a abertura da próxima conta pelos ladrões. Congele seu crédito na Equifax, Experian e TransUnion, fique atento a consultas difíceis e verifique seus relatórios de crédito para contas que você não reconhece. Se algo aparecer, vá direto para IdentityTheft.gov, registre um relatório e conteste a conta por escrito com o credor. O monitoramento de crédito também pode fornecer um aviso mais rápido quando uma nova conta ou consulta chega ao seu arquivo. Isso não impedirá todos os golpes, mas pode reduzir o tempo entre o início da fraude e sua descoberta.

Você já encontrou um cartão de crédito, empréstimo ou conta em seu relatório de crédito que não abriu? Deixe-nos saber como você o descobriu e o que foi necessário para corrigi-lo, escrevendo para nós em Cyberguy.com

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