Quatro anos depois de seu segundo casamento, ela não fez perguntas quando o marido lhe pediu para assinar um cartão de crédito em seu nome. Mas então o relacionamento se tornou abusivo, disse ela. Quando ela deixou o casamento, ela se viu em dificuldades financeiras, com sua pontuação de crédito caindo centenas de pontos depois que seu ex-marido usou o cartão de crédito e não efetuou os pagamentos.
“Nunca usei o cartão que foi emitido”, disse Juliette, que pediu à CBS Information que não usasse seu nome completo por motivos de segurança pessoal.
Mas agora ela tinha uma dívida de quase US$ 7.000 em seu nome e nenhuma maneira clara de sair da conta compartilhada. O banco queria que o casal se encontrasse pessoalmente para dissolver a conta, disse Juliette, mas ela tinha ordem de proteção contra o ex-marido e não queria ficar na mesma sala.
“Havia uma questão de segurança”, disse ela, acrescentando que não conseguia acreditar ou compreender como o banco não tinha um sistema para ajudar sobreviventes de violência doméstica.
Ela disse que fugiu da casa do ex-marido com os dois filhos para morar em um apartamento cheio de baratas no Bronx. Ela não teve escolha, disse ela, depois que sua pontuação de crédito caiu de cerca de 800 para 460. Nenhum outro proprietário iria alugar para ela.
Juliette tem uma história semelhante à de milhares de sobreviventes de violência doméstica – mas os estados estão a começar a promulgar legislação que poderá ajudá-los e a outros sobreviventes de abuso económico.
A legislação em Nova Iorque, que foi assinado em lei no ano passado e entrará em vigor na quarta-feira, tornará-o o oitavo estado a permitir o alívio da dívida coagida para sobreviventes de violência doméstica, abuso de idosos e tráfico de seres humanos.
Os defensores da lei dizem que o alívio pode mudar vidas. Os oponentes dizem que a lei pode estar sujeita a abusos. A lei de Nova Iorque foi alterada após resistência das instituições financeiras, estreitando o âmbito do alívio. Um porta-voz da Associação Americana de Serviços Financeiros disse que a emenda preencheu as lacunas: “Um remédio criado para sobreviventes legítimos não pode funcionar como um roteiro para trapaceiros”.
Metade dos sobreviventes de violência doméstica são coagidos a contrair dívidas relativamente pequenas, de até 20 mil dólares. de acordo com ao Middle for Survivor Company and Justice, mas o impacto repercute em suas vidas.
“Os efeitos de ondulação da dívida coagida são bastante vastos”, disse a diretora executiva da CSAJ, Erika Sussman, à CBS Information. Ao longo das duas décadas em que a sua organização tem defendido os direitos económicos dos sobreviventes, ela viu a dívida servir como uma barreira à habitação, ao emprego ou ao transporte para o trabalho – tudo o que é necessário para a segurança física.
“Isso aumenta e aumenta com o tempo”, disse Sussman.
Quando o dinheiro está curto, o abuso pode começar
Tal como tantos outros sobreviventes de abusos económicos, Juliette deixou de lado as suas crescentes preocupações sobre os problemas de jogo do seu marido. Em vez disso, ela se concentrou em estudar enfermagem e criar seu filho adolescente e sua filha em idade universitária em um país totalmente novo. Viúva na Jamaica, ela seguiu o segundo marido para os Estados Unidos seis anos depois de começarem a namorar, ansiosa por uma nova vida.
Ele costumava fazer apostas de US$ 4 mil, disse Juliette, mas seu salário cobria principalmente o jogo. Depois, as suas dívidas começaram a ultrapassar os seus rendimentos – e a violência começou, disse ela.
“O dinheiro ficou apertado e foi aí que o abuso realmente começou”, disse Juliette.
Certa noite, enquanto ela estudava para uma prova de enfermagem, o casal brigou. Ela disse que depois que seu então marido quebrou uma cadeira e a ameaçou, ela chamou a polícia e decidiu ir embora.
Um policial deu a ela o número do telefone Sua Justiçauma organização sem fins lucrativos com sede em Nova York que representa vítimas de violência, e aconselhou-a a ligar se precisasse de ajuda. Juliette trabalhou com um advogado que a ajudou a pedir o divórcio em 2018.
“Eu faria os preparativos para ir embora. E foi aí que tudo começou”, disse ela, contando as dificuldades que enfrentou quando ficou sozinha.
O casal tinha bens em comum e um cartão de crédito em aberto. Ela e seu advogado disseram que seu ex-marido não pagou as contas do cartão de crédito.
Começaram a chegar avisos de extratos e contas atrasadas e Juliette disse que não tinha como saber realmente o que estava acontecendo. “Não consegui ver as transações, nem receber avisos sobre seus pagamentos atrasados ou obter extratos com pagamentos atrasados”, disse ela.
Juliette disse que tinha vergonha de pedir ajuda aos pais na Jamaica.
Para alguns, um caminho económico claro a seguir
Após mais de cinco anos de litígio, Juliette e o ex-marido finalizaram o divórcio em 2023 — e ele foi considerado responsável pela dívida do cartão de crédito.
Seu advogado disse que eles tentaram negociar várias vezes com o banco. O banco não tinha nenhum sistema razoável para remover Juliette do cartão, disse seu advogado, o que eles esperam que a nova lei possa resolver.
“O banco pode e deve ir atrás da pessoa que é legitimamente responsável. Então, temos visto muito isso no divórcio. Mas a novidade aqui é que agora, em vez de fazer isso através do divórcio, há esse outro remédio que envolve os bancos diretamente”, disse Susanna Saul, diretora de serviços jurídicos da Her Justice.
A lei da dívida coagida de Nova Iorque não ajudará Juliette porque só se aplicará às dívidas contraídas pelos sobreviventes após an information efectiva, 17 de Junho, mas a sua esperança é que a partilha da sua história conscientize outras pessoas.
Além de Nova Iorque, estados como a Califórnia, o Texas e o Illinois promulgaram medidas semelhantes, concedendo às vítimas um mecanismo para contestar responsabilidades diretamente com os bancos. Esta mudança permite que os sobreviventes contornem os litígios judiciais tradicionais, como os longos processos de divórcio, e procurem alívio através do envolvimento com os credores.
“Esta é uma questão crítica e dada a ausência de protecção a nível federal, os estados realmente assumiram a responsabilidade de proteger os sobreviventes”, disse Sussman.
Os sobreviventes residentes em Nova Iorque poderão agora contestar a sua dívida directamente com os credores. Se tiverem sucesso, o credor pode ir atrás do responsável.
“Portanto, a dívida não é liquidada, mas a responsabilidade do sobrevivente é exonerada”, disse Rachel Braunstein, diretora de políticas da Her Justice.
Depois de receber uma Notificação de Dívida Coagida, o credor deve revisar a conta, marcar a dívida como “disputada” nos relatórios de crédito e manter confidenciais as informações de contato do sobrevivente. Se o banco aceitar o aviso, o credor deve parar de cobrar do sobrevivente.
Os especialistas partilham alguma preocupação sobre a forma como os bancos irão gerir os pedidos. Os sobreviventes, no entanto, podem processar o credor e também o alegado agressor se não cumprirem a lei.
Juliette já se formou na escola de enfermagem. Sua filha se formou na faculdade. Seu filho ingressou no exército. E lentamente, seu crédito está voltando lentamente. A última vez que ela verificou, disse ela, estava pairando na década de 600.
“Ainda sou capaz de fazer muitas coisas até agora, mas o relatório ainda está lá”, disse ela.
