A compreensão dos americanos sobre conceitos financeiros básicos caiu para o nível mais baixo dos últimos 10 anos, levantando preocupações de que as famílias estão a tornar-se menos preparadas para gerir dívidas, poupanças e decisões de reforma, de acordo com um novo estudo do gigante de investimentos TIAA e do World Monetary Literacy Excellence Heart da Universidade de Stanford.
Em 2025, os adultos norte-americanos responderam corretamente a apenas 47% das 28 perguntas utilizadas para avaliar a literacia financeira, abaixo do máximo de 52% em 2020 e da pontuação mais baixa da década desde o início do inquérito. O declínio foi impulsionado por uma percentagem crescente de americanos com uma literacia financeira muito baixa, que saltou para 25% este ano, face aos 20% de há uma década, concluiu o estudo.
As descobertas são preocupantes porque a baixa literacia financeira está associada a resultados piores, como níveis mais elevados de dívida, disse Surya Kolluri, chefe do Instituto TIAA, à CBS Information. A pesquisa não examinou por que as pontuações diminuíram, mas ele disse que os possíveis fatores incluem informações financeiras enganosas nas redes sociais, alfabetização geral mais fraca e as dificuldades financeiras que muitas famílias já enfrentam.
“Aqueles com níveis mais baixos de literacia financeira têm quatro vezes mais probabilidades de ter dificuldade em fazer face às despesas”, disse Kolluri.
Mulheres e adultos jovens pontuaram mais baixo do que outros grupos. As mulheres responderam corretamente 44% das perguntas, em comparação com 50% dos homens. Os adultos da Geração Z, com idades entre 18 e 29 anos, tiveram a pontuação mais baixa de qualquer geração, com 38%, enquanto os child boomers tiveram a pontuação mais alta, com 54%.
A diferença entre gerações deve-se em parte à idade da Geração Z, já que muitos provavelmente não estão bem familiarizados com os tópicos de reforma abordados no inquérito. Mas Kolluri também suspeita que isso possa dever-se a pressões financeiras sobre os jovens, como o elevado endividamento estudantil e a sensação de que comprar uma casa pode estar fora de alcance.
Encargo financeiro
Economistas e especialistas também apontar para um problema mais amplo: o fardo do conhecimento deveria ser colocado sobre os consumidores, ou o complexo sistema financeiro deveria ser reformulado para tornar mais fácil para as pessoas entenderem o que estão comprando ou assinando? Culpar os consumidores por não compreenderem produtos cada vez mais complicados pode não perceber o verdadeiro problema, argumentam.
Como afirmam dois economistas, John Campbell, da Universidade de Harvard, e Tarun Ramadorai, do Imperial Faculty London, escreveu num livro de 2025, o sistema de pensões dos EUA “parece demasiado complexo para ser compreendido por muitas pessoas”.
Ainda assim, embora os serviços financeiros tenham se twister significativamente mais complexos, muitos dos conceitos básicos permanecem os mesmos, disse Matt Schulz, analista-chefe de financiamento ao consumidor da LendingTree.
“Claro, muita coisa mudou na última década ou mais no espaço dos serviços financeiros, mas os fundamentos do conhecimento financeiro realmente não mudaram”, disse ele. “O fato de as pessoas estarem cada vez pior nesses tipos de testes é preocupante, com certeza”.
Schulz acredita que o declínio pode ser devido ao aumento de informações financeiras nas redes sociais, muitas delas imprecisas. Os consumidores sem uma compreensão do básico podem ter dificuldade em distinguir bons conselhos de maus conselhos.
“Saber qual conteúdo financeiro seguir e confiar nunca foi tão difícil”, disse ele. “Há uma enorme quantidade de informações financeiras pessoais realmente inteligentes e perspicazes por aí, mas também há um mar de lixo e, se você não souber a diferença, isso pode custar caro.”
Os críticos da indústria financeira também afirmam que as empresas, incluindo bancos, emissores de cartões de crédito, companhias de seguros e outras empresas, muitas vezes complicar deliberadamente seus produtos, ocultando detalhes importantes nas letras miúdas ou em longas declarações de divulgação. Muitas decisões financeiras pessoais, como comprar uma casa ou planear a reforma, também envolvem quantias de dinheiro muito além daquelas com que as pessoas estão habituadas a lidar.
Você consegue responder as perguntas corretamente?
A TIAA divulgou oito questões de seu teste de alfabetização financeira. Veja se você consegue respondê-las corretamente.
1. O salário de Mark aumentou nos últimos dois anos. Qual seria uma razão plausível para isso?
A. O número de trabalhadores com as habilidades de Mark aumentou onde ele mora e trabalha
B. A nova tecnologia reduziu a demanda por trabalhadores com as habilidades de Mark
C. Mark completou vários cursos de treinamento em uma faculdade native
D. Não sei
2. O orçamento acquainted não pode ser utilizado para qual das seguintes situações?
A. Para rastrear ativos financeiros domésticos
B. Planejar as despesas domésticas necessárias
C. Planejar os gastos discricionários das famílias
D. Não sei
3. Akiko tem uma poupança de US$ 1.000 que rende uma taxa de retorno de 2% ao longo do ano. A taxa de inflação durante o ano é de 3%. Qual afirmação é verdadeira?
A. Ela pode comprar menos coisas no ultimate do ano
B. Ela pode comprar mais coisas no ultimate do ano
C. Não está claro se ela pode comprar mais ou menos coisas no ultimate do ano.
o ano
D. Não sei
4. Qual afirmação sobre investimento está correta?
A. Investir em ações de uma única empresa é normalmente mais seguro do que investir em um fundo mútuo que detém ações de muitas empresas em vários setores.
B. Investir em um fundo mútuo que detém ações de muitas empresas em vários setores é normalmente mais seguro do que investir em ações de uma única empresa
C. Investir em ações de uma única empresa e investir em um fundo mútuo que detém ações de muitas empresas em vários setores é normalmente igualmente seguro
D. Não sei
5. José deve US$ 1.000 por um empréstimo que tem uma taxa de juros de 20% ao ano composta anualmente. Se ele não pagar o empréstimo, a essa taxa de juros, quantos anos serão necessários para que o valor que ele deve dobre?
A. Menos de 5 anos
B. 5 a ten anos
C. Mais de 10 anos
D. Não sei
6. Katherine é uma trabalhadora solteira de 25 anos que goza de boa saúde. Que tipo de cobertura de seguro ela provavelmente precisará no curto prazo?
A. Seguro de vida
B. Seguro de invalidez
C. Seguro de cuidados de longa duração
D. Não sei
7. A Loteria A paga um prêmio de $ 200 e an opportunity de ganhar é de 5%. A Loteria B paga um prêmio de US$ 90.000 e an opportunity de ganhar é de 0,01%. Os ganhos esperados são maiores em qual loteria?
A. Loteria A
B. Loteria B
C. Eles são iguais
D. Não sei
8. Qual das alternativas a seguir parece ser um conselho de investimento inadequado para o respectivo indivíduo?
A. Um fundo de índice de ações para um trabalhador de 30 anos que economiza para a aposentadoria
B. Um fundo de títulos para uma trabalhadora de 60 anos para algumas de suas economias de aposentadoria
C. Um fundo de ações que investe em pequenas empresas iniciantes para um aposentado de 75 anos
D. Não sei
Respostas, com a porcentagem de americanos que responderam corretamente à pergunta:
- C: A conclusão dos cursos de treinamento aumenta as habilidades e o potencial de ganhos de Mark: 56%
- R: Um orçamento planeja gastos e despesas; não foi projetado para rastrear ativos financeiros: 49%
- R: Como a inflação (3%) excede o retorno de Akiko (2%), seu poder de compra diminui: 48%
- B: Um fundo mútuo diversificado é normalmente mais seguro do que uma única ação: 54%
- R: Com juros compostos de 20%, a dívida dobra em menos de 5 anos: 40%
- B: É mais provável que um jovem trabalhador necessite de seguro de invalidez para proteger o seu rendimento se não puder trabalhar: 27%
- R: O valor esperado da Loteria A é $10 (5% × $200); A loteria B custa $ 9 (0,01% × $ 90.000): 46%
- C: As ações de crescimento de alto risco são geralmente inadequadas para um aposentado de 75 anos: 46%
